2011年是移動支付發(fā)展的“新元年”。2012年將如何？對于兩大支付模式未來的走向，業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，2012年將是“遠(yuǎn)程為王，近場可待”。
　　事實上，移動支付行業(yè)并不是一個新興行業(yè)。據(jù)了解，早在2002年，國內(nèi)第一個移動電子商務(wù)平臺和第一套移動電話自動售貨機(jī)系統(tǒng)就已經(jīng)在重慶正式商用。早期的移動支付以遠(yuǎn)程支付為主，即通過STK、短信、WAP、USSD等方式完成遠(yuǎn)程交易以及時下流行的手機(jī)客戶端、應(yīng)用支付插件等內(nèi)嵌支付平臺模式完成遠(yuǎn)程交易。后期，伴隨著RFID技術(shù)（射頻識別技術(shù)）的成熟商用，移動支付的另一個分支——近場支付也逐漸發(fā)展起來，2007年6月，也是在重慶，國內(nèi)第一個非接觸式手機(jī)錢包業(yè)務(wù)——“長江掌中行”正式商用，由此移動支付領(lǐng)域遠(yuǎn)程支付與近場支付兩分天下的格局逐漸成形。
　　在之后的9年時間里，行業(yè)各方對于近場支付和遠(yuǎn)程支付的探索從未停止。以老牌移動支付企業(yè)聯(lián)動優(yōu)勢的業(yè)務(wù)發(fā)展為例，移動支付近場與遠(yuǎn)程兩個分支發(fā)展的脈絡(luò)清晰可見：從2003年的短信支付，到2004、2005年的通信賬戶支付和手機(jī)銀行卡支付，再到后期的“手機(jī)錢包”、“嗖付”、“資金歸集”業(yè)務(wù)，聯(lián)動優(yōu)勢與整個移動支付行業(yè)一起見證了遠(yuǎn)程支付從1.0時代（短信、手機(jī)網(wǎng)絡(luò)支付）向2.0時代（客戶端、插件支付）的過渡，也見證了近場支付從SIM-PASS,RFSIM到NFC的轉(zhuǎn)換過程。
　　對于何種支付將成為我國2012年移動支付行業(yè)爆發(fā)式發(fā)展的主流，聯(lián)動優(yōu)勢的市場與戰(zhàn)略合作部總監(jiān)凌翔表示，預(yù)判移動支付的發(fā)展趨勢并非無跡可尋，撥開繁雜的表象，只需要回答三個問題就可以了，這三個問題就是工業(yè)和信息化部科技司副司長代曉慧2009年對移動支付行業(yè)著名的“三大提問”：支付是否安全？標(biāo)準(zhǔn)是否統(tǒng)一？如何融合合作實現(xiàn)移動支付業(yè)務(wù)的健康發(fā)展？以這三個問題為標(biāo)準(zhǔn)來評估行業(yè)現(xiàn)狀以及預(yù)測2012年移動支付行業(yè)的發(fā)展，不難得出這樣的結(jié)論：2012年的中國移動支付行業(yè)將是“遠(yuǎn)程為王，近場可待”。
　　調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，近七成的手機(jī)支付使用者最關(guān)注的就是支付的安全性問題。同時有50.5%的被調(diào)查者對手機(jī)支付的安全性表示懷疑。手機(jī)支付的安全性包括技術(shù)層面的安全與制度層面的安全兩個方面。據(jù)了解，一個真正安全的手機(jī)支付離不開支付網(wǎng)絡(luò)與終端的密切配合以及完備支付法律制度的保護(hù)。在目前該項法律缺失的狀態(tài)下，終端與網(wǎng)絡(luò)的安全性以及對于安全性的感知成為了人們選擇不同手機(jī)支付模式的出發(fā)點。
　　據(jù)了解，我國的遠(yuǎn)程支付經(jīng)歷了9年的發(fā)展，目前相關(guān)應(yīng)用與軟件的安全性已經(jīng)經(jīng)歷了初期的應(yīng)用檢驗，用戶安全體驗較高。以聯(lián)動優(yōu)勢遠(yuǎn)程支付軟件為例，該軟件采用SSL加密通信協(xié)議確保數(shù)據(jù)全程加密，同時采取登錄超時控制、登錄IP變動檢測、交易額度限制等多種防護(hù)措施。在每筆交易中，增加短信二次驗證與確認(rèn)，有效地保障了資金安全。而近場支付因為面臨大規(guī)模終端標(biāo)準(zhǔn)化改造的問題，支付的安全性仍待后期驗證。
　　除了安全性之外，標(biāo)準(zhǔn)問題始終是制約我國近場支付取得實質(zhì)性突破的核心問題，目前中國移動主導(dǎo)的我國自主創(chuàng)新的2.4GHz支付標(biāo)準(zhǔn)與銀聯(lián)使用的13.56MHz金融支付標(biāo)準(zhǔn)存在差異，如何抉擇尚無明確定論。
　　基于13.56MHz的NFC技術(shù)規(guī)范是國際移動支付標(biāo)準(zhǔn)，產(chǎn)業(yè)鏈完整，適用于大部分現(xiàn)有的POS終端機(jī)，具有較為廣泛的市場基礎(chǔ)。但缺點是必須更換移動終端，較高的成本制約了終端用戶的使用熱情。且該項標(biāo)準(zhǔn)的技術(shù)核心專利幾乎完全為國外控制，高額專利費的支出也是困擾行業(yè)各方的問題。
　　基于2.4GHz的RF-SIM技術(shù)由中國移動主導(dǎo)，國內(nèi)自主研發(fā)，用戶更換成本小，且可以實現(xiàn)近場與遠(yuǎn)程的良性對接。但缺陷在于龐大的POS機(jī)網(wǎng)絡(luò)搭建費用以及建設(shè)服務(wù)后臺費用。
　　受標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一的制約，短期內(nèi)近場支付的發(fā)展仍然受到一定的限制，不過據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，央行在去年底對銀行以及第三方支付機(jī)構(gòu)就移動支付標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行了調(diào)研，標(biāo)準(zhǔn)的確定漸行漸近。
　　此外，目前業(yè)內(nèi)在遠(yuǎn)程支付上的融合合作無論是廣度還是深度均要強(qiáng)于近場支付。早在2003年，銀聯(lián)就與中國移動合資成立聯(lián)動優(yōu)勢科技有限公司，開始了遠(yuǎn)程支付領(lǐng)域的行業(yè)融合合作探索；2009年底，聯(lián)動優(yōu)勢與中國工商銀行、美國運通合作發(fā)行了業(yè)內(nèi)第一張移動支付信用卡，全面支持遠(yuǎn)程支付；2011年遠(yuǎn)程支付的行業(yè)合作更是突飛猛進(jìn)，銀聯(lián)推出了無卡支付，與各大銀行在遠(yuǎn)程支付領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)深度合作；同一時期，支付寶與各大銀行合作推出快捷支付，最終用戶反響良好。
　　而近場支付領(lǐng)域的行業(yè)融合合作步伐顯得較為緩慢，2011年8月，銀聯(lián)與HTC推出了一款SD卡內(nèi)置銀聯(lián)移動支付方案的手機(jī)。近期工信部科技司副巡視員代曉慧在公開場合談及討論中的手機(jī)支付國家標(biāo)準(zhǔn)時表示，由于銀聯(lián)智能SD卡方案在應(yīng)用中很難統(tǒng)一，貼膜卡在安全問題上廣受質(zhì)疑，因此這兩項方案都沒有直接寫入工信部的手機(jī)支付標(biāo)準(zhǔn)中去，銀聯(lián)的SD卡近場支付模式推廣受到阻礙。除此之外，支付習(xí)慣的培育，手機(jī)實名制的推行、數(shù)字簽名技術(shù)的升級與應(yīng)用都對近場支付提出了更高的要求與考驗。
　　種種跡象顯示，2012年，我國移動支付的發(fā)展仍將延續(xù)遠(yuǎn)程支付占主導(dǎo)地位的局面，隨著銀聯(lián)無卡支付推廣的提速，第三方支付企業(yè)、電商企業(yè)客戶端的陸續(xù)面世以及聯(lián)動優(yōu)勢等老牌支付企業(yè)在應(yīng)用內(nèi)支付領(lǐng)域的推陳出新，該領(lǐng)域的競爭將更趨白熱化。與此同時，隨著支付標(biāo)準(zhǔn)的清晰化與統(tǒng)一化以及行業(yè)各方在近場支付領(lǐng)域的探索不斷深化，該領(lǐng)域的發(fā)展也同樣令人期待。

金融時報